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打造大数据金融增值服务

楼主:E经济吉他社 时间:2021-03-28 22:31:50

数据分析课程

打造大数据金融增值服务

近年来,随着互联网技术的普及,第三方支付、互联网理财平台、P2P网贷平台等金融业态不断涌现。相比较线下的借贷关系和比较传统线上对接模式,币港湾充分利用自身在互联网技术方面的优势,结合公司原有的金融行业的背景,设计出一套行之有效的,高效智能的理财借贷系统,与资产端进行联机/日终对接,实现平台对接海量优质小微债权,并拥有完善的风控体系,充分保障投资者的资金安全。

智能反欺诈

让风控更完善

首先针对借款端,风控是核心竞争力。币港湾选择的方向是海量优质的小微债权,因为小微债权的优势是单个风险发生对整体的影响比较微小,其次大数据量的小微债权,可以通过技术的手段进行筛选、监控,并应用风控策略控制整体的坏账率。

如何筛选出这些数量庞大的优质的用户呢?据介绍,对于借款用户,币港湾拥有主要来自8个维度的海量数据,每个维度的数据单独反映客户某方面的特征,同时交叉组合使用更可全面反映客户的整体画像。

当用户提交借款请求,就会针对这些维度,对用户数据进行全方位的整合,并进行一套智能的风控流程,对各个维度的数据进行交叉验证,从而达到智能反欺诈的目的。正是因为有了这一套智能风控决策系统,再加上坚持只放不超过5万元的小额借款,在不断增加渠道流量入口,巨量的借款用户申请的情况下,使得币港湾的债权情况健康稳定,从未出现过拖欠的占比76.64%,逾期率90天以上仅占2.07%,整体坏账率在1.3%左右。

多系统辅助

互联网理财无后顾之忧

其次,针对理财端,首要的任务是服务好理财客户,提供最好的理财体验,并在系统上防范恶意的伪理财客户对系统的攻击。同样需要充分利用互联网技术,深耕业务功能和系统稳定性,如借贷智能撮合系统、资金监控告警系统、高可用的多支付系统、用户行为跟踪系统、存管资金智能路由等。其中,3项系统值得大家关注:

借贷智能撮合系统:可以快速自动对接理财人的资金和借款人的借款需求,币港湾独创的T+0理财,T+0回款,不受任何节假日影响的体验,在国内也是极少见的。

高可用的多支付系统:通过实时统计各个支付渠道成功率、综合各个渠道额度、费率的判断,获取“性价比”最优的渠道,既能提升用户体验,又能节省公司的费用支出。

用户行为跟踪系统:针对用户在币港湾的关键交易的访问,可以对用户的访问足迹做还原,为快速定位问题以及更好的服务客户提供了基础数据。

未来打造人工智能+大数据的金融业务增值服务

随着风控场景的不断丰富,模型的不断成熟,以及人工智能技术的快速发展,将来风控不但要不断精细化,还要最终达到智能化的最终目标。

现在绝大多数的风控还是依赖专家模型来进行决策,专家模型中的因子相对比较静止。而将来我们将逐渐过渡到机器自动学习,以达到一个动态智能模型的过程。

达到机器学习之后,基于不断丰富的海量大数据,从原来固定模式的数据挖掘演进到用户画像的逐渐清晰,加以智能风控的识别,在贷前做好自动审批。在贷中及贷后从原先的人工客服到系统智能客服,从原先传统的催收到智能的催收。

这是基于大数据的基础,不断演进的系统骨架,加以智能化技术的血液,使互联网环境中用户在系统中的金融行为安全,高效,智能。

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